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大连银行保理业务详细指南

发布时间:2021-01-07 21:17:18 阅读: 来源:切刀厂家

大连银行

一、业务概述

保理业务即保付代理业务,是指在赊销贸易项下,保理商从卖方那里买进以销售发票表示的应收账款,先按票面金额的一定比例向卖方支付款项,随后向买方索要货款,待收到全部货款并扣除利息等费用后,将剩余款项支付给卖方,以此向卖方提供集贸易融资、销售分户账管理和应收账款催收等于一体的综合性金融服务。

二、产品特点

企业销售现金立即回笼,确认收入和利润

大连银行对特定客户承担信用风险,免去企业后顾之忧

大连银行利用强大网络和技术优势,为企业提供资信调查服务

三、额度

融资金额一般为应收账款发票金额的一定比例,具体依据交易商品的种类、应收账款质量结构期限、买卖双方资信而定。

四、期限

应收账款的还款期限一般在12个月以内

五、利率

按照中国人民银行公布的流动资金贷款利率政策执行

手续费按照销售发票金额的一定比例、在办理业务时一次性提取

六、分类

(一)、按是否保留追索权可分为:

有追索权保理:是指银行受让卖方应收账款债权后,如果买方拒绝付款或无力支付,银行有权向卖方追索已经提供的融资,卖方须承担付款担保责任或回购该应收账款。

无追索权保理:是指银行受让卖方应收账款债权后,放弃对卖方追索的权利,当买方不履行付款义务时,银行承担买方拒绝付款或无力支付的风险。

(二)、按买卖双方是否处于一个国家或地区来划分,可分为:

国内保理:买卖双方均处于一个国家或地区。

国际保理:买卖双方处于不同的国家或地区。

(三)、按应收账款是否直接付给保理银行可分为:

公开型保理(明保理):卖方必须以书面形式将保理银行的参与通知买方,并向买方发出货款项下的债权转让通知,同意并指示买方将交易合同项下的货款直接付给保理银行,同时买方签章同意并提供书面回执。

隐蔽型保理:保理银行的参与不通知买方,买方仍将交易合同项下的货款付给卖方,卖方再与保理银行清算融资额及相关利息费用。

目前,大连银行暂不办理国际保理业务。

七、申请条件

销售商(卖方)、购货商(买方)除满足《大连银行贷款操作程序实施细则》资格审查项下的申请基本条件外,还应具备以下条件:

(1)、销售商应具备的条件:

信用等级在A级以上,无不良信用记录;

经营管理规范,财务制度健全,现金流量充足,有较强的回购和偿债能力;

应收账款的期限、地区、客户结构合理;

发展前景良好,交易合同项下产品所占市场份额较大;

(2)、购货商应具备的条件:

信用等级在AA级以上,无不良信用记录(具体依卖方实力为参考,酌情而定);

经营管理规范,财务制度健全,现金流量较好,没有拖欠购货款等不良信用记录;

(3)、销售商、购货商双方交易合同项下产品属于成熟行业且无特殊条件限制,例如:电信、医疗设备、成品油、煤等材料供应货款;

(4)、销售商、购货商双方存在真实、合法交易,具有长期稳定的合作关系和真实完整的还款记录;

(5)、应收账款权属清楚,没有争议,不受抵消权、质押权、留置权、求偿权的影响

八、业务流程

(1)、有追索权(回购型)保理业务操作业务流程如下:

①有追索权(回购型)保理业务的调查、审查重点是销售商。开户行受理销售商提出叙做保理业务的申请后,根据调查、审查结果完成销售商应收账款分析报告,填列《应收账款调查表》,制定切实可行的业务操作方案,按权限报银行审批(有追索权(回购型)保理业务按流动资金贷款审批权限有关规定执行);

②银行审批同意后,授权开户行同销售商签订保理业务协议;

③销售商发出货物后,将运输部门出具的货运单据正本、发票副本及相关资料逐笔提供给开户行;

④开户行根据协议,审查确认应收账款是否符合办理保理业务的范围和条件;

⑤办理应收账款转让手续时,销售商和购货商应在符合我行规定的应收账款确认书上签章(隐蔽型保理业务可不签应收账款确认书);

⑥银行根据约定预付比率发放融资款项;

⑦销售商或开户行按购销合同约定在付款日前向购货商催收应收账款(隐蔽型保理业务由销售商催收);

⑧购货商按购销合同约定付款;

⑨银行收妥货款,扣除融资本息及有关费用后,将保理余款支付销售商。如购货商在宽延期后仍未付清全额货款,销售商对保理额度内未收回的应收账款进行等额回购。

(2)、无追索权(非回购型)保理业务操作业务流程如下:

①无追索权(非回购型)保理业务的调查、审查重点是购货商。开户行受理销售商提出叙做保理业务的申请后,按规定内容对销售商进行认真的调查与审查;要求其将购货商的名称及有关交易情况进行详细报告;

②开户行整理相关资料后,通知购货商开户行并委托其按规定内容对购货商进行资信调查(如果销售商和购货商不在同一支行开户,销售商开户行委托购货商开户行代理其对购货商进行调查、应收账款催收的,应与购货商开户行签订代理协议,并支付一定的费用);

③购货商开户行对购货商资信进行调查后,将调查结果及可以向购货商提供赊销金额的具体建议通知销售商开户行,同时为其核准授信额度;

④如购货商资信可靠,向其提供赊销金额建议的数字也积极可信,销售商开户行即将调查结果告知销售商,并对销售商与购货商之交易加以确认,向销售商提出银行拟确认的保理额度;

⑤开户行根据调查与审查的情况,完成销售商应收账款分析报告,制定切实可行的业务操作方案,报银行审批(无追索权(非回购型)保理业务不论金额大小一律报银行审批);

⑥银行审批同意后,授权开户行与销售商签订保理协议;

⑦销售商装运货物后,把有关单据售予银行,并将附有转让条款的发票寄送购货商(隐蔽保理业务不在发票上附转让条款),将发票副本提交开户行;同时,销售商和购货商应在符合我行规定的应收账款确认书上签章(隐蔽保理业务可不签应收账款确认书)。银行要求提供付款担保的,销售商要办妥相关手续;

⑧银行根据约定预付比率发放融资款项;

⑨销售商开户行或销售商按购销合同约定在付款日前向购货商催收或销售商开户行委托购货商开户行向购货商催收(隐蔽保理业务由销售商自行催收);

⑩购货商按购销合同约定付款;银行收妥货款,扣除融资本息及相关费用后将保理余款支付销售商。若购货商在宽延期后仍未付清全额货款,银行做担保付款,即扣除融资本息及相关费用后将保理余款支付销售商(银行与销售商共担风险的,须扣除销售商承担风险部分)。

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